ファイナンシャルプランナー(FP)は定年後・老後の資格としておすすめ

ファイナンシャルプランナー(FP)は定年後・老後の資格としておすすめ

ファイナンシャルプランナー(FP)とは?

ファイナンシャルプランナー(FP)は、顧客からの相談を受け、家族構成や収入と支出、資産や負債、保険などのあらゆるデータなどから現状を分析し、顧客が望むライフプランを実現するための貯蓄・投資・保険・税金など長期的かつ総合的な視点でアドバイスや資産設計を行います。

日々の家計管理から教育資金の準備方法、また住宅ローンの借り方や繰り上げ返済の仕方、資産運用のアドバイスや老後の生活設計、贈与・相続といった相談に応じます。

少子高齢化やそれに伴う年金支給額の目減り、年金支給開始年齢の引き上げなど先行きが不安な日本においてはライフプランのアドバイスなど益々需要が増してくると考えられます。

行政書士社会保険労務士などの資格を併せ持つことで業務の幅も広がります。

独立も可能な資格

銀行系などのファイナンシャルプランナーは銀行の利益になる偏った商品を勧めてくる可能性もあるためそういった団体に属さない独立したファイナンシャルプランナーへの需要もあります。

人生豊かなシニア世代がこの資格を取得することで説得力も増し、金融業界や保険業界、不動産業界などへの就職・転職時もアピール材料になります。

また、各業界での経験などがあれば独立も可能です。

参考:定年後に役立つ資格

また、自分自身のライフプランの設計に役立てたいためにファイナンシャルプランナーの資格を取得する方も増えています。

ファイナンシャルプランナーの資格は、まさに実益を兼ねた資格と言えます。

ファイナンシャルプランナーになるには?

ファイナンシャルプランナーを名乗ったり、ファイナンシャルプランナーとして仕事をすること自体は資格がなくてもできますが、資格を取得することでその信用度が増します。

日本における代表的なFP試験には、

・日本FP協会と金融財政事情研究会の2団体が実施する国家資格の「FP技能士」と
・日本FP協会が認定する「AFP」「CFP

があります。

FP技能士と「AFP・CFP」の違い

FP技能士は、それぞれのレベルにあわせて、易しい順から3級、2級、1級と分かれています。

AFPとCFPは難易度が異なり、AFPが2級FP技能士と、CFPが1級技能士とほぼ同じ難易度となります。

FP技能士は、一度合格するとその資格の有効期限はなく更新の必要はありませんが、AFPとCFPには資格の有効期限があり、資格を更新するためには資格の認定後に定められる継続教育期間中(おおよそ2年間)に、AFPは15単位以上、CFPは30単位以上を取得する必要があります。

このため、一度取得したら更新の必要がないFP技能士に人気があります。

FP技能検定試験の概要

FP技能検定試験は、日本FP協会と金融財政事情研究会の2団体が実施しますが、受験者は日本FP協会または金融財政事情研究会のいずれの試験機関で受験するか選択します。

どちらで合格しても資格の優劣はありません。

ここでは、日本FP協会によるFP技能検定試験の概要を中心に解説します。

受験資格

FP技能検定試験は3~1級まで級別に実施されます。

3級FP技能検定

受験資格の制限はありません。

2級FP技能検定

2級技能検定は次のいずれかに該当する者が受験できます。

○3級FP技能検定合格者
○厚生労働省認定金融渉外技能審査3級合格者
○FP業務に関し2年以上の実務経験を有する者
○日本FP協会認定のAFP認定研修を修了したもの

基本的には、3級FP技能士検定に合格したり、実務経験が必要になったりしますが、例えば、フォーサイトのFP講座を受講すれば、日本FP協会認定のAFP認定研修を修了したものとみなされ、3級FP技能士検定に合格しなくても2級FP技能検定の受験資格が与えられます。

FP

1級FP技能検定

1級技能検定は次のいずれかに該当する者が受験できます。

【学科試験】
○2級FP技能検定合格者でFP業務に関し1年以上の実務経験を有する者
○厚生労働省認定金融渉外技能審査2級合格者でFP業務に関し1年以上の実務経験を有する者
○FP業務に関し5年以上の実務経験を有する者

【実技試験】
○1級学科試験の合格者
○日本FP協会CFP認定者およびCFP資格審査試験の合格者

資格の免除制度

FP技能検定は、科目等の免除制度があります。

・1級の技能検定の合格者は1、2、3級の学科試験が免除
・日本FP協会のCFP認定者は1級の学科試験が免除
・2級の技能検定の合格者は2、3級の学科試験が免除
・1、2級学科試験のみの合格者は2級の学科試験が免除(※1)
・2級実技試験のみの合格者は2級の実技試験が免除(※2)
・3級の技能検定の合格者は3級の学科試験が免除
・1、2、3級学科試験のみの合格者は3級の学科試験が免除(※1)
・3級実技試験のみの合格者は3級の実技試験が免除(※2)

など

※1:合格した学科試験の試験日の翌々年度までに行われたものに限る
※2:合格した実技試験の試験日の翌々年度までに行われたもので、合格した選択科目に限る

試験日時

試験日時

1級の学科試験及び2級・3級の学科試験と実技試験は、年3回:1月、5月、9月に実施され、1級の実技試験は、例年:2月、6月、10月の年3回実施されます。

FP技能検定学科試験実技試験
3級例年:年3回:1月、5月、9月
2級
1級例年:年3回
1月、5月、9月
例年:年3回
2月、6月、10月

試験の方法と内容

3級FP技能検定

学科試験:○×式30問と三答択一式30問の計60問(120分)

<試験科目>
①ライフプランニングと資金計画
②リスク管理
③金融資産運用
④タックスプランニング
⑤不動産
⑥相続・事業承継

実技試験:三答択一式20問(60分)

資産設計提案業務というテーマから出題(日本FP協会実施)

2級FP技能検定

2級の学科試験:四肢択一式60問(120分)

※試験科目は3級と同じ

2級の実技試験:記述式40問(90分)

資産設計提案業務というテーマから出題(日本FP協会実施)

1級FP技能検定

1級の学科試験:四答択一式50問と記述式による筆記試験事例形式 5題(120分)

※範囲は3級と同じ:1級の学科試験は、金融財政事情研究会のみが実施

1級の実技試験:記述式2題(120分)

資産設計提案業務というテーマから出題(日本FP協会実施)

各級とも「学科試験」「実技試験」の2つの試験に合格することで合格となります。

合格基準・合格率

合格基準

1級・2級・3級の学科試験・実技試験ともに6割以上が合格となります。

合格率

3級の合格率は、実技試験:学科試験ともに80~90%程度

2級の合格率は、実技試験:学科試験ともに50%程度

1級の合格率は、実技試験:10%前後、学科試験:80~90%程度

受験手数料・登録料

3級FP技能検定:学科・実技試験 各3,000円
2級FP技能検定:学科試験(4,200円)、実技試験(4,500円)
1級FP技能検定:学科試験(8,900円)、実技試験(20,000円)
以上、平成30年度実績